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投资基金致胜之道 何时该转换基金  

2009-03-06 10:47:45|  分类: 基金类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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不少工薪一族所选择的退休基金,都是基金公司或雇主预设或预选的基金类别。最普遍的预设退休基金,就是平衡型组合(Balanced Portfolio),这类组合会把25%至40%的资金投放到防守型资产,包括现金和债券,余下资金会投入增长型投资工具,例如地产信托、澳洲股票和海外股票。

其实,大多数退休基金会员,都或多或少有“管理”自己资产的话事权,他们可以不时调整自己的投资组合。

连续5年跑输要留意

若果你不满意现有基金的表现,可以比较其它基金的往绩、收费、限制条件和服务等,然后再选择一只更好的基金。如不能确定你是否有转换基金公司的权利,可以向雇主或工会查询。

几乎所有退休基金去年度表现均差强人意,因此你所选择的基金其间蚀钱,这一点并不令人意外

不过,假如你所持有的基金长期落后于其它同类基金,尤其是达到五年以上,你就应该另觅基金了,正所谓良禽择木而栖。ChantWest和SuperRati ngs等研究公司,均会定期发表基金“成绩表”。

另一方面,倘若你的基金表现目前尚算合理,惟该基金的投资项目并非你的心水,你可以向基金公司提出转换基金类别,毋须转换基金公司。

避免堕入低沽高买陷阱

此外,多数基金会让会员把新的供款投到另一类型投资的基金,而现有基金则保持不变。换言之,你不用在市况底迷时“认输”(即变现亏损)。原来的基金会继续投资,期盼在一段日子后可以收复失地。

但有专家提醒一众工薪一族,退休基金是看长线,始终不应时常转换基金,而对一般投资经验不多的人来说,时间掌握并不容易。最常见的情况是,当基金价格上升时,大家是不会转换基金的;往往是在跌市时,才将基金转换到自己认为表现会较佳的基金,或保本基金去。

举例说,主攻股市的基金过去一年蚀了很多,但如果持了八、九个月,等到近两、三个月才考虑转换到债券类型的基金,就有机会冒上“低沽高买”的风险。

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