注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

钱生钱网站点展示

钱生钱网(www.cnqsq.com)

 
 
 

日志

 
 

年收入8万元工程师 如何实现百万房产购置计划  

2008-07-23 09:11:22|  分类: 原创力量 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |

案例描述:
姓名:王小姐 性别:女 年龄:32
地址:武汉
本人保障状况:有社保,有医保,有商业保险
保障状况的详细内容:平安康乃馨重大疾病分红保险,个人住院费用保险(99型)2档
家庭状况需要补充的内容:父母健在,姐姐已结婚
家庭年收入:8万元 家庭年支出:4万元
家庭商业保费支出:4147元/年
房产现价值:30万元      房产详细描述:一套单身公寓房,市值30万左右,租价1500元每月
现金及银行存款价值:6万元
家庭负债:7.2万元
负债详细介绍:住房贷款,每月还款1200,还有5年还清
投资偏好:保守型
理财目标:购房 购车 退休养老 投资 购房详细:三年内能购130左右房产
购车详细:一年内给父母补贴购车款约5万
退休养老详细:个人希望退休后月收入5000元
投资详细:在投资方面,想尝试投资股市和基金,但苦于没有这方面的经验,不愿轻易冒险

财务状况分析和理财目标分析
家庭财务状况分析:

王小姐作为一名30岁的白领,投资理财意识较强,虽然还是单身,但处于人生建立期阶段的目标也已经大概实现。金融生息资产占比较低 王小姐家庭目前的总资产为 36 万元,投资性房产 30万元,占了总资产的 83%多,没有金融资产,因此在某种程度上制约了王小姐家庭通过资产配置的调整提高资产收益的能力。负债比例不高 王小姐目前负债 7.2 万元,仅占家庭总资产的 20% ,每月还款额占每月税后收入的比率也只有 16% 左右,两个指标都低于安全标准,负债压力较轻。如果王小姐今后想增加投资回报,可以适当增加负债率,充分利用银行借款这一财务杠杆效应,增加自己的投资量和投资收益。

理财目标分析:
依据此财务特点,建议王小姐今后应增加累积金融类资产,控制消费率、提高储蓄率,来应对将来的家庭财务支出需要。 当然,对于王小姐来说,处理好财务规划的同时,建议还应该更好地为自己的人生作好规划,例如结婚生子,进修升职。

投资方案

1.组合投资 分散风险
王小姐在现阶段已累积了部分资产,可以存放少量备用资金在活期和定期,以作紧急备用金,可考虑增加流动性极好的货币基金渠道,丰富自己的投资品种。
剩余流动资产可投入到基金中,进行相对高风险的投资,该部分投资在中国经济起飞,股市长期向好下收益应该不错,王小姐年轻有为,风险承受能力较强,投资期限相对较长,此类投资十分适合她,以此可达到抵御通货膨胀对资产造成的损失和使资产增值。
建议王小姐6万元储蓄留2万元做为紧急备用金,另外4万元可做基金投资,投资组合可参考后表。至于买房计划,完全可以先投资后,等到资金积累到一定程度后再考虑,目前不适宜买房。

       阅读全文

       查看更多理财案例

  评论这张
 
阅读(89)| 评论(0)
推荐 转载

历史上的今天

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017