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日志

 
 

年收入11万元的准妈妈 如何实现育儿理财计划  

2008-07-22 09:37:13|  分类: 原创力量 |  标签: |举报 |字号 订阅

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案例描述:
姓名:漫女士       性别:女         年龄:28
地址:湖南
本人保障状况:有社保,有医保,
配偶年龄:30           配偶职业:警察
家庭年收入:11万元       家庭年支出:3万元
房产现价值:60万元       现金及银行存款价值:18万元
投资偏好:保守型
理财目标:换房 育儿计划 换房详细:在3年之内换房(价值90万元)
育儿计划详细:小宝宝的生育费用,以及教育费用

财务状况分析和理财目标分析
家庭财务状况分析:

漫女士的家庭年收入有11万元,除去日常生活开销3万(2500*12),每年的结余大约有8万元,目前的银行存款18万元,现有房产价值60万元,暂无负债。从漫女士的经济状况来看,夫妇二人的年结余能力较强,以目前的收入水平和未来3年的收入结余只需投资较为保守的理财产品,便可实现其换房的需求。不过漫女士要在当年添一个小宝宝,因此要准备一笔较为充足的育儿金。

理财目标分析:

以目前漫女士的存款来说只需预留一部分,便可保障其育儿的费用。不过未来小孩的教育经费将是一笔很大的开支,但是这笔支出不需要目前一次性拿出来,因此采用每月基金定投的投资方式是实现这一理财目标的最佳选择。

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